Вопрос покупки собственного жилья актуален для большинства граждан проживающих России, стоимость квадратного метра недвижимости увеличивается с каждым годом, возможность накопить деньги на покупку квартиры для своей семьи есть не у каждого.
Ипотечный кредит — один из самых доступных способов осуществить Вашу мечту и приобрести собственную квартиру, дом или таунхаус. Чтобы купить квартиру в кредит, надо оценить свои возможности.
Прежде чем оформить ипотечный кредит необходимо:
- определиться с приблизительной ценой квартиры, которую предполагается купить;
- знать сколько есть накоплений, которые можно использовать как первоначальный взнос, в том числе возможность использовать материнский капитал;
- посчитать совокупные доходы семьи (желательно учитывать только стабильную часть доходов) и среднемесячные расходы;
- рассчитать срок, сколько лет осталось до пенсии (скорее всего, кредит дадут только на срок до выхода на пенсию).
Зная все это, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, и посчитать, сможете ли Вы оформить ипотечный кредит. При этом надо помнить, что платежи по ипотеке должны составлять не более 50% семейного дохода. Иначе придется отказывать себе во всем, чтобы обслуживать ипотечный кредит, а на протяжении многих лет это делать очень непросто. Так же надо помнить, что потребуется определенная сумма на дополнительные расходы при оформлении ипотечного кредита: страхование, оценка недвижимости, банковские комиссии и оплата услуг риелтора.
Если денег не хватает, то есть следующие варианты:
- выбрать жилье подешевле;
- заняться целенаправленным накоплением денежных средств чтобы увеличить размер первоначального взноса;
- поискать дополнительные источники дохода (сменить работу на более высокооплачиваемую, или найти подработку).
Если расчеты показали, что ипотечный кредит вполне доступен, можно переходить к выбору ипотечной программы. Будьте внимательны в вопросе процентных ставок! Формулировка «от 9%» означает, что кредит со ставкой 9% можно получить только при соблюдении каких-то строгих условий, сейчас ориентиром по процентным ставкам может служить рыночный показатель 13-13,5% годовых в рублях . Детальные условия по ставкам надо смотреть в подробном описании программы на сайте банка (либо обратиться к консультантам). Кроме ставки, есть другие параметры кредита, на которые надо обращать внимание.
Рекомендуем выбрать несколько программ, у разных банков. Затем связаться с этими банками по телефону (либо подойти в офис) и еще раз обсудить условия кредитования, т.к. в процессе общения могут выясниться дополнительные нюансы, которые повлияют на конечные условия. Если времени на самостоятельный отбор программ нет или Вам не удается разобраться во всех тонкостях, то можно подать заявку на кредит и получить консультацию нашего специалиста.
По результатам консультаций в банках, должно остаться несколько вариантов, с приемлемыми условиями кредитования. В каждый банков надо подать заявку на кредит c полным пакетом документов, и ждать решения кредитного комитета. Срок принятия решения – от нескольких дней до месяца, в зависимости от банка. Какой-то из банков может отказать в кредите, а в каких-то будет получено одобрение. Из полученных одобрений можно выбрать лучшие условия и переходить к поиску квартиры для покупки.
Подбирать квартиру следует с учетом требований к ипотечному жилью. После того, как выбранная квартира одобряется банком, заключается кредитный договор и проводится сама сделка купли-продажи недвижимости.
Будьте внимательны при оформлении всех платежных документов, если планируете получать имущественный налоговый вычет по приобретаемой квартире. В случае, если эти документы будут утеряны или неверно оформлены, получить налоговый вычет не удастся.
Купив квартиру в кредит, надо не забывать своевременно вносить платежи по кредиту, и ежегодно оплачивать страховку. При желании (и возможности) можно рассматривать варианты досрочного погашения кредита, а так же перекредитования, чтобы сократить итоговую переплату по кредиту. С другой стороны, надо помнить, что при фиксированной сумме платежей время работает на заемщика, благодаря инфляции.
Купить квартиру в кредит вполне реально, если действовать обдуманно.